L'autoconstruction, c’est la liberté de créer son propre chez-soi, brique par brique. Toutefois, ce projet d’envergure est parsemé de choix cruciaux à chaque étape.
Tout commence par une planification rigoureuse, suivi de l'obtention d'un financement adéquat, sans oublier le processus complexe que représente la construction en elle-même. Face à ces défis, une protection robuste contre toutes sortes d'incertitudes devient impérative.
L'assurance autoconstruction est votre bouclier contre les imprévus qui peuvent surgir sur le chemin de la réalisation de votre demeure de rêve. Explorez, à travers cet article, tout ce que vous devez savoir à ce sujet.
Avant de donner vie à votre projet d’autoconstruction, il est essentiel de se familiariser avec les assurances clés suivantes:
Pour un projet d'autoconstruction, il est fortement recommandé d'obtenir une assurance responsabilité civile pour la durée des travaux. Cela permet de couvrir, entre autres, les dommages causés à des tiers, par exemple, si un visiteur se blesse sur votre chantier.
Il est possible de choisir un montant de couverture allant de un à cinq millions de dollars.
Cependant, notez qu’elle compte certaines exclusions pour les maisons en construction, comme:
Il existe néanmoins la possibilité d’inclure des garanties complémentaires à votre assurance. À titre d’exemple, vous pouvez assurer vos équipements ou matériaux de construction contre le vol sur le site, pendant la durée des travaux.
Si vous bénéficiez de l'aide de volontaires pour votre projet, il est impératif de disposer d'une couverture d'assurance adéquate pour les éventuelles blessures.
En pareille situation, une assurance en responsabilité patronale est requise, afin de couvrir les dommages corporels que pourraient subir vos assistants bénévoles durant la période de construction.
Vous aimerez également: LOIS D'AUTOCONSTRUCTION AU QUÉBEC: COMPRENDRE LA RÉGLEMENTATION
L'assurance chantier est conçue sur-mesure pour offrir une protection contre les dommages matériels susceptibles de se produire sur le lieu de construction, dans l'éventualité de sinistres pris en charge.
Elle sert de complément à l'assurance responsabilité civile et à l'assurance responsabilité professionnelle, et est vivement conseillée pour tout projet de construction, y compris l'autoconstruction.
L'assurance chantier est active uniquement pendant la phase de construction, et une fois le projet terminé, le bâtiment doit être assuré.
L'assurance propriétaire occupant est une assurance habitation qui peut être adaptée aux besoins des autoconstructeurs.
Elle peut offrir une couverture "tous risques" ou "formule étendue" et peut également inclure des garanties spécifiques pour couvrir des risques particuliers comme le vol de matériaux et d'outils ou certains dommages spécifiques.
Elle vise à protéger le propriétaire et son patrimoine contre une variété de risques, y compris mais non limités aux accidents sur le chantier.
Lorsque vous entreprenez un projet d'autoconstruction en sollicitant un prêt, souscrire à une assurance prêt peut vous procurer une tranquillité d'esprit et une sécurité financière.
Cette assurance est conçue pour prendre en charge vos remboursements de prêt dans des situations imprévues telles que la perte d'emploi, une maladie grave ou un accident incapacitant.
Ainsi, en cas de coup dur, vous n'avez pas à vous soucier des remboursements immédiats, et vous pouvez concentrer vos efforts et ressources sur la récupération ou la recherche d'un nouvel emploi.
En outre, l'assurance prêt peut également être avantageuse pour vos proches. En cas de décès, l'assurance peut couvrir le solde restant du prêt, ce qui empêche la transmission de la dette à vos héritiers. C'est une manière de garantir que le fardeau financier ne pèse pas sur votre famille, leur permettant ainsi de conserver la maison que vous avez construite.
Lire aussi: Financement d'une Autoconstruction: Comment Obtenir un Prêt Immobilier?
Une fois la construction terminée, votre maison aura probablement augmenté de valeur ou aura des caractéristiques différentes de celles initialement déclarées à votre assureur.
Il est donc crucial de mettre à jour votre assurance habitation pour s'assurer que la couverture est adéquate. Une couverture insuffisante pourrait vous laisser financièrement vulnérable en cas de dommage ou de sinistre.
De plus, certaines améliorations ou additions, comme l'installation d'un système de sécurité ou la construction d'une extension, peuvent influencer les primes d'assurance.
Pour souscrire à une assurance dans le cadre d'un projet d'autoconstruction, voici les étapes générales à suivre:
Commencez par évaluer vos besoins spécifiques en matière d'assurance. Identifiez les risques associés à votre projet d'autoconstruction et déterminez le type et le niveau de couverture dont vous aurez besoin.
Faites des recherches sur les différents fournisseurs d'assurance et les produits qu'ils proposent. Comparez les tarifs, les couvertures, les exclusions, et les évaluations des clients pour différents assureurs.
Les Caisses Populaires Desjardins par exemple représentent un choix judicieux pour vos besoins en assurance.
Pour plus d'informations, n'hésitez pas à nous contacter; nous serons ravis de vous mettre en relation avec un conseiller hautement qualifié que nous recommandons chaleureusement.
Il peut être bénéfique de consulter un courtier d'assurance expérimenté qui peut vous aider à comprendre les différentes options disponibles et à choisir la meilleure assurance pour votre projet.
Demandez des devis à plusieurs compagnies d'assurance pour avoir une idée claire des coûts.
Lisez attentivement les conditions du contrat, y compris les exclusions et les limitations. Assurez-vous de comprendre les franchises, les limites de couverture et les conditions de renouvellement.
Une fois que vous avez choisi une assurance qui répond à vos besoins, procédez à la souscription. Cela peut souvent être fait en ligne ou en personne dans un bureau d'assurance.
Conservez une copie de votre contrat d'assurance et de tout autre document pertinent dans un endroit sûr. Assurez-vous également que toutes les parties concernées, comme votre banque ou votre entrepreneur, sont informées de votre couverture d'assurance.
Revoyez votre couverture d'assurance périodiquement, surtout si des changements majeurs interviennent dans votre projet de construction.
Il est essentiel de travailler étroitement avec un professionnel de l'assurance pour s'assurer que vous avez la couverture adéquate pour votre projet d'autoconstruction.
Une assurance bien choisie vous protégera des risques financiers et assurera que votre investissement est sécurisé tout au long de votre projet.
En définitive, la réalisation d'un projet d'autoconstruction est une aventure gratifiante, où chaque détail compte, surtout en matière d'assurance.
Avant de débuter les travaux, il est indispensable de souscrire une assurance chantier et une assurance responsabilité civile pour se prémunir contre les risques inhérents à la construction. Si des bénévoles participent également sur le chantier, la protection en responsabilité patronale est à envisager.
Une fois la construction achevée, la mise à jour de l'assurance habitation est une étape non négligeable pour refléter la valeur actuelle de la propriété et couvrir les nouveaux risques associés.
Cela garantit également la conformité avec les exigences légales et contractuelles, tout en offrant une tranquillité d'esprit face aux éventualités imprévues.
Prêt à transformer votre rêve d'autoconstruction en réalité? Avec DEP, découvrez l'excellence de notre service tout-en-un, proposant des terrains constructibles idéalement situés aux abords de Québec, sur la Rive-Nord. Profitez d'un soutien continu à chaque phase de votre projet de construction.
Pour aller plus loin, lire aussi: CONSTRUIRE SA MAISON SOI-MÊME DE A À Z (GUIDE ULTIME)