Votre cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui reflète votre fiabilité financière. Elle est calculée en fonction de votre historique de paiement, du montant que vous devez, de la durée de votre historique de crédit et d'autres facteurs.
Une bonne cote de crédit augmente vos chances d'être approuvé pour un prêt hypothécaire. De même, plus votre cote est élevée, plus le taux d'intérêt proposé sera bas, ce qui vous fera économiser beaucoup d'argent sur le long terme.
Cet article explique en détail 9 astuces simples pour améliorer sa cote de crédit en vue d'acheter une maison.
1. Faire un budget pour planifier vos remboursements
Oubliez les vieux clichés sur les budgets ennuyeux. Ici, on parle d'un outil puissant pour améliorer sa cote de crédit et réaliser son rêve immobilier. En listant vos revenus et vos dépenses, vous verrez clairement où va votre argent et, surtout, quelles dettes vous coûtent le plus cher.
Il faut notamment penser à rembourser vos dettes en souffrance. En réglant vos comptes en recouvrement ou en collection, vous envoyez un signal positif aux prêteurs et votre pointage de crédit augmente. C'est même l'un des facteurs les plus importants pour améliorer votre cote.
Pour y parvenir, établissez un plan de paiement réaliste pour chaque dette. Une fois libéré de ces dettes, vous aurez plus d'argent disponible chaque mois, car vous n'aurez plus à payer d'intérêts.
Par ailleurs, il faut vous concentrer sur les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés. En les remboursant en priorité, vous réduisez votre ratio d'endettement, ce qui booste votre cote de crédit. Fixez-vous un montant précis à rembourser chaque mois et tenez-vous-y.
Si vous avez connu des difficultés financières, analysez ce qui a causé votre surendettement. Cela vous aidera à éviter les mêmes erreurs et à garder le cap sur votre objectif: devenir propriétaire.
2. Payer à temps pour éviter les traces de retard sur votre historique
Comme nous l’avons dit, votre historique de paiement est le facteur le plus important pour votre cote de crédit. Chaque retard, même minime, laisse une trace sur votre dossier pendant des années. Alors, anticipez et réglez vos factures avant la date limite, même si vous n'êtes pas d'accord avec le montant. Vous aurez toujours le temps de négocier plus tard, sans impacter votre crédit.
Si vous rencontrez des difficultés pour payer à temps, contactez votre créancier. Il sera peut-être possible de trouver un arrangement pour éviter les pénalités et les retards de paiement.
Par ailleurs, un retard occasionnel n'est pas catastrophique, mais plusieurs retards consécutifs peuvent faire grimper vos taux d'intérêt et nuire à votre cote de crédit.
Vous ne pouvez pas régler la totalité de votre solde? Alors, payez au moins le minimum requis avant la date limite. Cela vous évitera des frais d'intérêt exorbitants et montrera aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable.
3. Maintenir votre solde de carte de crédit sous les 30%
En maintenant votre solde sous les 30%, vous pourriez gagner jusqu'à 100 points sur votre cote de crédit. C'est un coup de pouce considérable pour obtenir un meilleur prêt hypothécaire pour votre maison. De plus, en restant en dessous de ce pourcentage, vous évitez de donner l'impression aux créanciers que vous êtes à court d'argent.
Au lieu d'un seul paiement mensuel, essayez de faire plusieurs petits paiements tout au long du mois. Cela vous aidera à garder le contrôle de votre solde et à éviter les mauvaises surprises.
Ne pas effectuer d'achats impulsifs est aussi l'une des meilleures stratégies pour améliorer sa cote de crédit. Avant de sortir votre carte de crédit, demandez-vous si cet achat est vraiment nécessaire. Si vous hésitez, attendez quelques jours avant de prendre une décision.
4. Ne jamais dépasser 50% de votre solde de carte de crédit
On sait que parfois, rester sous les 30% recommandés peut être difficile. Mais ne dépassez jamais la barre des 50%. Par exemple, pour une carte de 1500 $, n'utilisez jamais plus de 750 $. Cela montrera aux prêteurs que vous êtes capable de gérer votre crédit avec le plus grand sérieux.
En effet, dépasser votre limite de crédit est un signal d'alarme pour les prêteurs et peut vraiment nuire à votre cote de crédit. Soyez vigilant et surveillez régulièrement vos dépenses.
Vous avez tendance à utiliser une grande partie de votre crédit disponible? Alors, demandez une augmentation de votre limite. Cela vous permettra de réduire votre taux d'utilisation sans changer vos habitudes de dépenses.
5. Éviter de faire trop de demandes de financement rapprochées
Il est tentant de demander plusieurs cartes de crédit ou prêts pour profiter d'offres alléchantes. Mais attention, chaque demande laisse une trace sur votre dossier de crédit. Trop de demandes peuvent donner l'impression que vous êtes désespéré financièrement et nuire à votre cote de crédit.
Ainsi, ne demandez pas un refinancement hypothécaire ou une marge de crédit juste pour voir si vous êtes admissible. De même, ne vous laissez pas tenter par les cartes de crédit offertes avec des cadeaux. Concentrez-vous sur les crédits dont vous avez réellement besoin pour atteindre votre objectif: acheter une propriété.
Si vous avez plusieurs projets en tête (voiture, meubles, prêt hypothécaire...), essayez de faire vos demandes dans un délai de deux semaines. Elles seront alors regroupées et n'auront qu'un impact limité sur votre cote de crédit.
Précisons que certaines vérifications de crédit n'ont aussi aucun impact. Par exemple, lorsque vous consultez votre propre dossier de crédit ou autorisez une entreprise à le faire pour mettre à jour ses informations, cela n'affecte pas votre cote de crédit.
6. Consulter régulièrement votre dossier de crédit pour vérifier les erreurs
Avant de faire une demande de prêt, prenez le temps de consulter votre dossier de crédit. Vous vous assurerez ainsi qu'il ne contient aucune erreur qui pourrait vous pénaliser. C'est un must quand on veut garder le contrôle de son dossier de crédit et réagir rapidement en cas d'erreur pour améliorer sa cote de crédit. L'idéal est de le faire au moins une fois par an, même si vous n'avez pas de projet immédiat.
C'est simple et rapide! Rendez-vous sur le site web d'Equifax ou de TransUnion, remplissez le formulaire en ligne et recevez votre dossier par la poste gratuitement. Il faut noter que tous les créanciers ne transmettent pas leurs informations aux deux agences. Pour être sûr d'avoir une vue complète, vérifiez votre dossier auprès de chacune d'elles.
Si vous repérez une erreur, contactez l'agence concernée pour la faire corriger. Cela peut prendre un peu de temps, alors mieux vaut s'y prendre à l'avance avant de demander un prêt.
7. Garder vos anciens comptes ouverts pour améliorer votre cote de crédit
Même si vous ne les utilisez plus, gardez vos anciennes cartes de crédit et marges de crédit ouvertes. Un long historique de crédit est un atout précieux pour votre cote de crédit. Il prouve votre stabilité financière et votre capacité à gérer vos dettes sur le long terme.
Ainsi, évitez de changer de banque ou de carte de crédit trop souvent. La fidélité est récompensée en matière de crédit. Plus vous conservez vos comptes longtemps, plus vous montrez aux prêteurs que vous êtes un client fiable et digne de confiance.
Si vous le pouvez, essayez de n'utiliser qu'une seule carte de crédit, de préférence la plus ancienne. Cela simplifiera la gestion de vos finances et renforcera votre historique de crédit.
8. Concentrez vos dettes sur une ou deux cartes maximum
Si vous avez plusieurs cartes de crédit, essayez de regrouper vos soldes sur une ou deux cartes, idéalement celle avec le taux d'intérêt le plus bas. Remboursez ensuite intégralement les autres cartes. Cela vous aidera à mieux gérer vos dettes et à montrer aux prêteurs que vous êtes organisé.
Notez que payer le solde minimum de sa carte chaque mois ne suffit pas à améliorer sa cote de crédit. Essayez de rembourser le plus possible, voire la totalité, pour réduire votre dette et montrer aux prêteurs que vous êtes un payeur digne de confiance.
À ce propos, découvrez nos conseils et stratégies pour maîtriser le remboursement d'un prêt hypothécaire.
9. Diversifier votre crédit pour obtenir un meilleur pointage
Lors des demandes, les banques se basent aussi sur le crédit afin de réaliser une évaluation du score de l'emprunteur. Voici comment améliorer sa cote de crédit avec cet outil.
Tout d'abord, il faut essayer d'avoir différents types d'emprunts, comme un prêt auto, un prêt hypothécaire ou une marge de crédit. Cela montre aux prêteurs que vous êtes capable d’assumer différents types de dettes en toute sérénité.
Bien sûr, ne multipliez pas les emprunts sans réfléchir. L'objectif est de montrer que vous pouvez gérer plusieurs dettes à la fois, pas de vous endetter excessivement.
Ensuite, la clé pour tirer profit de la diversification de vos emprunts est de toujours payer vos factures à temps. En ayant un historique de crédit varié et positif, vous montrerez aux prêteurs que vous êtes capable de respecter vos engagements financiers. Cela renforcera votre crédibilité et améliorera votre score.
Améliorez votre cote de crédit avec ces conseils simples pour acheter votre maison
Améliorer votre cote de crédit augmente vos chances d'être approuvé pour un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt bas. Un réel avantage pour économiser pour votre avenir. Il faut noter que le pointage de crédit a le retard de paiements en horreur. Diversifiez aussi vos types d’emprunts sans exagérer sur le nombre de demandes.
En suivant ces conseils, vous reprendrez le contrôle de vos finances et améliorerez votre cote de crédit. Vous serez alors en position de force pour obtenir un prêt hypothécaire avantageux et réaliser votre rêve de devenir propriétaire.
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